Glosario — Educación Financiera

GLOSARIO CUENCA

SISTEMA FINANCIERO Y FINTECH

Administradora de Fondos de Ahorro para el Retiro. Es una entidad financiera en que se administran, en cuentas individuales, los fondos para el retiro de todxs lxs trabajadores que están afiliadxs al IMSS o al ISSSTE.

Abreviatura en inglés de la palabra "Aplicación". Software diseñado para ser instalado en smartphones u otros dispositivos móviles.

Es el documento en el que se informa sobre los alcances y condiciones del tratamiento de tus datos personales, los cuales recabamos y utilizamos únicamente con el fin de brindarte nuestros servicios. Nunca compartiremos tu información con terceros sin tu consentimiento. Siempre podrás consultar nuestro Aviso de Privacidad en nuestra página de internet.

Es una institución de crédito autorizada por la CNBV para prestar los servicios de banca y crédito, los cuales consisten en la captación y colocación de recursos del público, es decir, prestar y recibir dinero. Existen dos tipos principalmente: Instituciones de Banca Múltiple e Instituciones de Banca de Desarrollo. Por cierto, nosotros no somos un banco.

Es el banco central en México, encargado de las políticas monetaria y crediticia. En nuestro sector, es una de las autoridades que regula a las Instituciones de Tecnología Financiera y supervisa el cumplimiento de la Ley Fintech.

Aquellas personas designadas por el/la titular de una cuenta o de un seguro para recibir los recursos que le corresponden al titular al momento de su fallecimiento. De acuerdo con el artículo 29 de la Ley Fintech, si no se designan beneficiarios, los fondos de la cuenta se entregarán únicamente mediante un procedimiento sucesorio.

Es una de las tantas criptomonedas que se encuentran en el mercado.

Es una cadena digital de bloques donde se produce, gestiona y almacena información certificada y que se autoprotege con su propia estructura. Cada bloque contiene la información y un hash (número único que se genera según la información que se almacena) y el hash del bloque anterior, lo cual hace a la cadena imposible de modificar, editar o eliminar.

Entidad financiera cuyo objetivo es facilitar las transacciones con valores y procurar el desarrollo del mercado. Realiza actividades para la negociación, oferta y demanda de valores.

Entidad financiera que cuenta con la concesión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para organizarse y operar como bolsa de valores.

Segunda bolsa de valores aprobada para operar en México, que ofrece una opción de cotización para las medianas empresas.

Es una herramienta de consulta y difusión con la que se puede conocer los productos y servicios que ofrecen las entidades financieras. Su fin es que lxs usuarixs puedan compararlos y evaluarlos antes de elegir uno de ellos o para conocer mejor los ya contratados. Conoce más: https://cuenca.com/buro

Suma de bienes y recursos con los que cuenta una persona física o una empresa para operar y hacer frente a sus obligaciones.

Costo Anual Total. Es el porcentaje que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos, préstamos o financiamientos que otorgan las entidades financieras.

Certificados de Tesorería de la Nación. Instrumentos de deuda emitidos por el gobierno federal que otorgan rendimientos en un plazo determinado a quienes invierten en ellos. Los CETES son una forma segura de invertir.

Es el componente físico, incluido en tu tarjeta, que sirve para transmitir los datos entre tu tarjeta y la terminal. Siempre autorizado con tu NIP.

Clave Básica Estandarizada. Es un número de 18 dígitos, único; sirve para identificar tu cuenta y para enviar y recibir transferencias SPEI.

Es un identificador único, rastreable, que se genera al realizar una transferencia SPEI a otras instituciones financieras. En Cuenca las puedes identificar de la siguiente forma: CUENCA + 12 dígitos.

Es la autoridad financiera encargada de la planeación, coordinación, evaluación, vigilancia y regulación de todo el sistema financiero, incluyendo a las Instituciones de Tecnología Financiera como Cuenca.

Es una de las autoridades supervisoras para las Fintech. Su objetivo es proteger tus intereses como usuarix de un servicio financiero, así como llevar un registro de los contratos de adhesión de las entidades financieras.

Es la autoridad que regula todo el Sistema de Ahorro para el Retiro para que cada ahorrador construya su patrimonio pensionario en un sistema sólido, confiable e incluyente. Para ello, establece reglas para las AFORE: vigila que resguarden e inviertan los fondos de los trabajadores adecuadamente, que brinden información a los mismos y está facultada para imponer multas y sanciones a estas entidades.

Documento emitido por Banxico que sirve como respaldo de que una transferencia fue realizada con éxito a la cuenta a la que envías los fondos. Puedes obtener tu CEP en banxico.org.mx/cep

tecnología que te permite realizar pagos, con solo acercar la tarjeta a la terminal. En Cuenca está topado a $400.00 MXN. Generalmente está representado por el símbolo:

documento legal que establece los términos y condiciones para la contratación de productos y servicios financieros. Las entidades financieras deben registrar sus contratos de adhesión en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) a cargo de la CONDUSEF.
Puedes encontrar el contrato de adhesión de Cuenca en nuestra página de internet https://cuenca.com/contrato-adhesion y en el portal de CONDUSEF https://phpapps.condusef.gob.mx/reca/_index.php.

Es la operación mediante la cual un acreditante pone a disposición de un acreditadx una cantidad de dinero que debe ser restituida en el plazo establecido más intereses, gastos y/o comisiones.

Monedas virtuales intangibles, también conocidas como activos virtuales. Es la representación de un valor registrado electrónicamente que se utiliza como medio de pago y cuya transferencia se da únicamente por medios electrónicos.

Somos una fintech, damos acceso a servicios financieros a todxs. Contamos con autorización de la CNBV para operar como IFPE.

La cuenta se crea al realizar tu registro en Cuenca. Ahí están concentrados tu información y fondos.

Código de seguridad, intransferible, de tu tarjeta física o digital. Te permite autorizar pagos en línea con tus tarjetas.

Código de seguridad, intransferible, de tu tarjeta física o digital que se renueva cada cierto tiempo.. Te permite autorizar pagos en línea con tus tarjetas.

Operación que únicamente pueden realizar bancos, consistente en la guardia y custodia de una cantidad de dinero de un cliente, ya sea persona física o moral. Hay cuatro tipos de depósito:

A la vista (retirable cuando el cliente lo solicite).

Retirable en días preestablecidos.

Ahorro (ofrece rendimientos).

A plazo.

Pasivo, obligación o compromiso de pago a cargo de una persona o empresa frente a otra.

Denominación de la moneda de cualquier país, por ejemplo: pesos mexicanos (MXN), dólares estadounidenses (USD) o libra esterlina (GBP).

Aceptación expresa de un cliente de una entidad financiera para que un tercero realice cargos automáticos a su cuenta.

Aquella institución que emite tarjetas que funcionan como medio de pago. Se encarga de recibir y responder solicitudes de autorización de pago con tarjetas. El emisor de nuestras tarjetas de débito es Cuenca Tecnología Financiera, S.A. de C.V., IFPE.

Empresa que para financiarse emite y coloca valores y/o acciones en el Mercado de Valores para que inversionistas los adquieran.

Aquellas entidades que realicen actividades respecto de las cuales la CNBV, la CNSF o la CONSAR ejerzan facultades de supervisión. Por ejemplo: bancos, Instituciones de Tecnología Financiera, casas de bolsa, aseguradoras, AFOREs, etcétera.

Documento en el que consta el detalle de las operaciones que celebren los clientes con las ITF u otras entidades financieras.

También conocido como fiat money, es aquel sin valor intrínseco. La gente acepta el dinero porque confía en que lo podrá usar en otras transacciones. Por ejemplo, las monedas representan un valor distinto al metal con el que fueron acuñadas.

FINanzas + TECnología

Aquellos contabilizados en un registro electrónico de cuentas transaccionales que al efecto lleve una Institución de Fondos de Pago Electrónico y que queden referidos a un valor monetario o a un número de unidades de un activo virtual, y sean aceptados por un tercero.

Objeto o bien que asegura a quien otorga un crédito que el deudor pague. Por ejemplo, en créditos hipotecarios se da en garantía un bien inmueble.

Es un perfil financiero que permite a quienes otorgan créditos saber cómo has administrado tu dinero en el pasado, en específico, respecto de los créditos de los cuales has sido titular. Esto incluye tarjetas de crédito, créditos personales, créditos hipotecarios, entre otros.

Mide la variación de los precios de una canasta básica de bienes y servicios representativa del consumo de los hogares a través del tiempo.

Es el crecimiento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios de un país.

Son otro tipo de ITF reguladas por la Ley Fintech, distintas a Cuenca. Con autorización de la CNBV realizan actividades para poner en contacto a personas a través de medios digitales, con el fin de que se otorguen financiamientos entre ellas. Las operaciones de financiamiento que se realizan a través de ellas pueden ser:

Para otorgar préstamos o créditos.

Para adquirir títulos representativos de capital de una empresa.

Para obtener regalías o ser copropietarios de un proyecto o negocio.

Instituciones como Cuenca que, con autorización de la CNBV, prestan los siguientes servicios:

La emisión, redención y transmisión de fondos registrados electrónicamente para hacer pagos o transferencias y referidos a un valor monetario.

Se pueden realizar operaciones en moneda nacional o, sujeto a autorización de Banxico, en moneda extranjera o activos virtuales.

Pueden actuar como transmisores de dinero.

Podrán comercializar, emitir o administrar medios de disposición.

Entidades que, bajo una regulación específica, ofrecen servicios financieros a través de aplicaciones o medios informáticos. Las hay de dos tipos: Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) e Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC).

Se encarga de proteger y garantizar los depósitos de los pequeños y medianos ahorradores, únicamente en bancos. ¿Por qué en fintech no? Porque los fondos de los usuarios de Fintech se encuentran siempre seguros, pues estas instituciones no colocan (prestan) los recursos que captan (reciben) de los clientes.

Valor para medir la utilidad, rendimiento de los ahorros e inversiones o el costo de un crédito. Normalmente se mide en términos porcentuales.

Es la colocación de fondos o recursos con el fin de obtener beneficios futuros.

Su nombre real es Ley para Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF). Tiene el objetivo de ofrecer una mayor certeza jurídica a usuarios de servicios financieros a través de plataformas digitales.

Cantidad de dinero máxima que las instituciones financieras ponen a disposición del cliente mediante la firma de un contrato de crédito en cuenta corriente (ej. tarjetas de crédito). El cliente puede disponer o no de la totalidad de la línea de crédito e ir restituyendo el monto por medio de pagos.

Cuenquiperri. Es un ser comelón que habita en Cuenca.

Agente de soporte de Cuenca, todos los días, las 24 horas. Ente todopoderoso, su misión en la vida es ayudar a los clientes en Cuenca.

Es la parte del sistema financiero en la que se emiten, colocan, negocian y amortizan valores. En éste participan empresas emisoras, inversionistas, autoridades supervisoras y reguladoras e intermediarios bursátiles.

Activos virtuales únicos e inseparables que se asignan a un activo digital (una foto, una canción, una imagen, etc.) mediante la tecnología blockchain.

Primeros 6 dígitos de tus tarjetas. Sirven para identificar la institución emisora y el tipo de tarjeta (crédito/débito).

Es único para tu tarjeta física, te sirve para autorizar compras en terminal o retiros de efectivo en cajero. Cada tarjeta tiene un NIP único, nunca es el mismo.

Documento donde se documenta un préstamo que hace un cliente a un banco. El banco suscribe el pagaré por el monto del préstamo más un rendimiento.

Valor monetario de todos los bienes y servicios producidos en una economía en un período de tiempo determinado. En México se publica trimestralmente.

Es el registro a cargo de CONDUSEF en el cual las entidades financieras dan a conocer los Contratos de Adhesión de los productos y servicios que ofrecen.

Es el dinero que envía una persona que radica en el extranjero a su país de origen.

Utilidad o beneficio que se obtiene por una inversión.

Incertidumbre o posibilidad de que los rendimientos derivados de una inversión no se den de acuerdo con la expectativa del inversionista.

Dependencia encargada de dirigir las políticas fiscales, financieras, de gastos, ingresos y deuda pública del gobierno federal. Es una de las autoridades reguladoras para las fintech, además, de ella depende la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Obligación que tienen las entidades financieras de no revelar información sobre sus clientes y las operaciones que realizan. Solo si lo ordena una autoridad judicial la entidad podría revelar dicha información.

Medidas tecnológicas adoptadas por Cuenca para que tu información personal y transaccional se encuentre segura en todo momento.

Es una operación que únicamente puede ser llevada a cabo a través de una Institución de Seguros (aseguradora), autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). En caso de que se presente un acontecimiento futuro e incierto la aseguradora, contra el pago de una cantidad de dinero (prima), se obliga a resarcir al cliente un daño o a pagar una suma de dinero.

Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo. Es una entidad que busca promover la inclusión financiera a través de la realización de operaciones de ahorro y préstamo con sus socios, con autorización de la CNBV.

Son entidades financieras que recopilan, manejan y envían información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales. Para llevar a cabo estas actividades, estas empresas deben obtener autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Ejemplos de SIC son Buró de Crédito y Círculo de Crédito.

Sociedad Financiera Popular. Es una entidad de microfinanzas que, con autorización de la CNBV, realiza operaciones de ahorro y préstamo con sus socios y clientes.

Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Es una sociedad anónima registrada ante CONDUSEF, que realiza actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.

Pueden ser reguladas o no reguladas. Son Sofomes reguladas aquellas que tengan vínculos patrimoniales con bancos, SOFIPOs, SOCAPs o uniones de crédito; sean emisoras de valores de deuda conforme a la Ley del Mercado de Valores o aquellas que sin colocarse en los supuestos anteriores, obtengan autorización de la CNBV para ser reguladas. Son Sofomes no reguladas todas las demás.

Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro. Es un fondo de inversión en el que las AFORE invierten los recursos de los trabajadores para obtener rendimientos para poder incrementar sus pensiones.

Herramientas desarrolladas por CONDUSEF para que los usuarios conozcan y comparen los diferentes servicios o productos financieros en el mercado (como créditos, seguros, tarjetas, cuentas de ahorro, entre otros) antes de contratarlos.

Es el Sistema Registro de Prestadores de Servicios Financieros a cargo de CONDUSEF. Como entidad financiera, nos encontramos debidamente registrados.

Permite a sus participantes (Fintechs, bancos y otras instituciones financieras) enviar y recibir dinero entre sí para brindar a sus clientes el servicio de transferencias electrónicas.

Entidad financiera mediante la cual hacemos y recibimos transferencias en Cuenca. Para realizar transferencias, debes indicar tu CLABE y como entidad de destino STP.

Es uno de los medios de disposición de los fondos de tu cuenta. Recuerda que tus fondos nunca se almacenan en tus tarjetas, siempre están en tu cuenta.

Con estas tarjetas puedes hacer las compras que desees sin exceder el límite de crédito. Cada mes, debes cubrir al menos una parte de lo que gastaste. Al no pagar el total de lo gastado en ese periodo, el acreedor te cobrará una tasa de interés sobre el saldo que no pagaste. Existen diversos tipos de tarjetas de crédito, con diferentes beneficios, comisiones y tasas de interés.

Este tipo de tarjetas te permite disponer del dinero que tienes en tu cuenta en el momento que lo necesites. Con estas tarjetas se pueden hacer pagos en comercios que se cargan al saldo de tu cuenta, es decir, no puedes gastar más de lo que tienes en la cuenta. Puedes hacer retiros de efectivo en cajeros automáticos.

Alternativa digital a una tarjeta física, puede utilizarse para compras y pagos en línea.

Es el plástico donde están impresos los datos de tu tarjeta el cual te sirve para hacer pagos de manera presencial (terminales y cajeros). La numeración de tu tarjeta física es diferente a la tarjeta virtual.

Titular de una tarjeta de crédito o débito.

Entidad emisora de tu tarjeta de crédito. Accede al sitio para conocer más: https://tarjetascuenca.com/

Todo tipo de movimiento de entrada y salida que está relacionada con tu cuenta y tus fondos.

Unidad Especializada de Atención a Usuarios. A través de ésta podrás presentar consultas, aclaraciones y reclamaciones respecto de nuestros productos y servicios: https://cuenca.com/une

Unidad cuyo valor equivalente en pesos se determina de conformidad con la Ley para Determinar el Valor de la Unidad de Medida y Actualización.

Es una unidad de valor, cuyo equivalente en pesos es establecido por Banxico, con base en la inflación. Fueron creadas en 1995 e inicialmente eran utilizadas para el otorgamiento de créditos hipotecarios. Hoy en día, nos sirven para solventar todo tipo de operación o acto mercantil.

Cualquier título representativo de capital o de deuda susceptible de circular en el mercado de valores.

CENTRO DE SOPORTE

Condusef

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros

W: www.condusef.gob.mx

T: 55.53.400.999

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